Unsere Finanzierung folgt dem seit rund 30 Jahren erprobten Modell des Mietshäusersyndikats mit rund 180 erfolgreich realsierten Hausprojekten in ganz Deutschland. Das benötigte Kapital zum Kauf unseres Hauses wird über eine Mischung aus privatem Direktkredit, Bankdarlehen und städtischem Darlehen für geförderten Wohnbau gestellt.
Finanzierungsbedarf des Projekts
Der Finanzierungsbedarf für das Projekt beträgt 5,4 Millionen Euro. Unser Haus wurde zu den Konditionen des sozialen Wohnbaus errichtet, weshalb wir 1,1 Mio. Euro an Förderkrediten der Stadt Wien bekommen haben. 1,5 Mio. haben wir über private Direktkredite von internen und externen Unterstützer*innen aufgebracht. 2,8 Mio. werden über einen Wohnbaukredit der Bank finanziert.
Ein erprobtes Modell
Die für den Bankkredit benötigten Eigenkapitalanteile von rund 30 Prozent werden im habiTAT-Modell über Direktkredite aufgebracht. Direktkredite sind Mikro-Darlehen von Privatpersonen, die das Projektvorhaben durch die Gewährung eines Direktkredits zwischen 500 Euro und 50.000 Euro unterstützen. Der Zinssatz kann von den Direktkreditgeber*innen von 0 bis 1,5 Prozent frei gewählt werden. Die Auszahlung der Zinsen erfolgt mit Ende der Laufzeit. Es wird kein Zinseszins bezahlt. Die Direktkredite sind jederzeit kündbar und werden innerhalb von maximal 6 Monaten zurückbezahlt.
Der Direktkredit ist also eine Art Abkürzung zwischen Privatpersonen und Hausprojekt mit gleich mehreren Vorteilen: Die Direktkreditgeber*innen wissen, dass ihr Geld zur Realisierung eines gesellschaftlich sinnvollen Projekts beiträgt. Die Menschen und Ziele des Projekts sind bekannt und die Direktkreditgeber*innen werden regelmässig auf dem Laufenden gehalten. Direktkredite sind laut dem österreichischen Alternativfinanzierungsgesetz als Nachrangdarlehen zu werten. Das bedeutet für Bikes and Rails, dass im Fall einer Insolvenz zuerst die Bank und das Wohnbaudarlehen der Stadt Wien bedient werden müssen. Den Direktkrediten steht jedoch der reale Wert des Hauses gegenüber, das durch seine zentrale Lage und seine hohe bauliche Qualität eine stabilen Gegenwert darstellt. Zusammen mit der soliden Berechnung der Mieten zur Rückzahlung der Darlehen stellt der Direktkredit eine sichere Anlagemöglichkeit dar.
Für das Hausprojekt ermöglichen die Direktkredite die Beteiligung von Menschen unabhängig von der Höhe ihres eigenen Vermögens und die Gestaltung sozialverträglicher Mieten. Zusätzlich kann auf diese Weise günstiger Wohnraum für Geflüchtete und Studierende ebenso geschaffen werden, wie niedrige Mieten für gemeinwohlorientierte Gewerbetreibende, Kultur- und Sozialvereine.
Mehrwert für alle
Je größer der Anteil der privaten Direktkredite und je geringer der Anteil des Bankkredits, desto niedriger können wir die Mieten gestalten und desto mehr nicht-kommerzielle Freiräume werden im Haus möglich. Mit den Mieten werden die Kredite laufend getilgt. Nach und nach wird das Haus vergemeinschaftet und der wachsende finanzielle Gestaltungsraum erlaubt, weitere kulturelle und soziale Vorhaben zu realisieren und Solidarbeiträge für neue Projekte zur Verfügung zu stellen.
Der detaillierte Finanzierungsplan ist mit der langjährigen Erfahrung und den strengen Vorgaben des Mietshäuser Syndikats erstellt und von den Bank-Expert*innen bereits eingehend geprüft worden. Er beinhaltet großzügige Rückstellungen für Instandhaltung und etwaige Mietausfälle.
